中國工商銀行現(xiàn)代金融研究院副院長殷紅：科技賦能綠色金融，助力實現(xiàn)“雙碳”目標

 

近年來，我國金融業(yè)堅持創(chuàng)新驅動發(fā)展理念，積極運用現(xiàn)代科技成果賦能金融服務提質增效。目前，人民銀行已設立成方金融科技有限公司、成方金融信息技術服務有限公司、北京國家金融科技認證中心等多家金融科技子公司以及數(shù)字貨幣研究所。根據(jù)國有六大行年度報告，2020年共計向金融科技領域投入956.86億元，同比增長33.50%。此外，12家全國性商業(yè)銀行及部分大型證券、保險機構相繼成立金融科技子公司，體制機制更加靈活，創(chuàng)新動能進一步釋放。未來，科技賦能綠色金融、支持“雙碳”目標實現(xiàn)大有可為。

 

一是提升綠色金融數(shù)據(jù)分析水平。在數(shù)據(jù)來源方面，數(shù)字技術可實現(xiàn)對涉及企業(yè)環(huán)境、能耗、排放及ESG等信息的廣泛抓取、智能選擇、實時跟蹤與批量處理。在信息評估方面，人工智能可以在短時間內進行大量主體的環(huán)境項目標準化打分，避免基層客戶經理對綠色項目貼標時的標準不一和主觀性誤差。在信息披露方面，可以利用區(qū)塊鏈等技術實現(xiàn)信息高效管理與儲存，可嘗試將區(qū)塊鏈技術引入綠色項目融資管理，匹配資金供需信息。

 

二是有力支撐綠色金融產品創(chuàng)新?？萍剂α靠蔀榻鹑诋a品創(chuàng)新提供更智能的設計方案、更精準的客戶定位、更豐富的數(shù)據(jù)基礎、更有效的風控手段，推動綠色金融產品創(chuàng)新更加高效，助力形成層次多元、產品豐富、市場高效的綠色金融服務體系，提升金融服務實體經濟綠色轉型發(fā)展的適配性。以產品創(chuàng)新量化賦能為例，2021年7月，工行以與中證指數(shù)研究院聯(lián)合研發(fā)的“中證180ESG指數(shù)”為標的，發(fā)售ETF基金產品，為市場提供規(guī)避氣候風險的綠色配置工具；湖州金改試驗區(qū)金融機構紛紛創(chuàng)新金融產品，如能源碳匯貸、竹林碳匯貸、零碳車險等。

 

三是提升氣候與環(huán)境風險管理水平。在提升風險管理水平方面，可利用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，提升環(huán)境風險識別、預警、跟蹤和管理水平，如工行的環(huán)境和氣候風險智能化管理系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)分析提升了環(huán)境風險信息的智能化識別和管控。在提升綠色項目管理效率方面，湖州銀行建成了智能化的綠色信貸業(yè)務管理系統(tǒng)，以“系統(tǒng)智能識別+專員人工糾偏”的方式實現(xiàn)貸前準入自動化、貸中監(jiān)測全面化、貸后運用多元化。在前瞻性風險預判方面，可應用情景分析和壓力測試方法，量化測算環(huán)境與氣候風險的影響，如工行已經完成了火電、鋼鐵、水泥、碳交易等氣候環(huán)境風險壓力測試，在科技手段的配合下研究增強金融氣候韌性。

 

四是助力引導全社會綠色轉型風尚。通過科技助力全社會碳足跡管理系統(tǒng)的構建，使每一個市場主體的碳足跡可測、可比。碳足跡管理系統(tǒng)不但可為自身減碳提供科學依據(jù)，而且可為個人與企業(yè)建立綠色賬戶，通過金融引導生產與消費端轉型。在湖州，基于企業(yè)氣候表現(xiàn)的碳效碼與基于個人碳賬戶的首筆信貸均已落地，科技賦能下的碳信用體系建設呈現(xiàn)勃勃生機。

 

相關建議

本@文$內.容.來.自：中`國`碳`排*放^交*易^網 t a np ai fan g.c om

 

1.政策建議

 

一是加快綠色金融標準建設。推進綠色金融標準建設，對于夯實綠色金融發(fā)展基礎、提升國際綠金領域話語權、助力經濟社會綠色轉型來說意義重大，也是進一步提升綠色金融“科技含量”的基礎性工作。為引導和規(guī)范金融機構支持碳達峰碳中和目標，建議進一步推進綠色分類標準的國內統(tǒng)一和國際銜接，進一步細化環(huán)境與氣候信息披露標準，研究探索轉型金融，規(guī)范碳排放核算、ESG信息披露和評價，支持綠色發(fā)展和低碳轉型。

 

二是加強數(shù)據(jù)共享。近年來，政府綠色金融信息化水平不斷提升。2022年1月，發(fā)改委印發(fā)《“十四五”推進國家政務信息化規(guī)劃》。按照規(guī)劃，到2025年，政務信息化建設將總體邁入數(shù)據(jù)賦能、協(xié)同治理、智慧決策、優(yōu)質服務為主的新階段。未來，可以借助推進政務數(shù)據(jù)信息化的發(fā)展機遇，強化政府、企業(yè)、金融機構的氣候環(huán)境數(shù)據(jù)共享協(xié)同機制，建立綠色金融大數(shù)據(jù)平臺。建議相關部委和金融監(jiān)管機構全方位整合數(shù)據(jù)資源，統(tǒng)籌工商、稅務、公安、電力、環(huán)保、氣象等部門相關數(shù)據(jù)，不僅為金融機構建立環(huán)境與氣候風險識別、評價和管理體系提供數(shù)據(jù)支持，而且將大力推進金融科技發(fā)展，助力綠色金融產品和服務創(chuàng)新。

 

2.對金融機構建議

 

一是科技賦能碳中和目標。“雙碳”目標下，金融機構作為市場主體，需要制定碳中和目標、規(guī)劃、方案和措施。這項工作的核心是要對機構自身的碳排放和投融資碳排放進行盤查和測算，并在此基礎上梳理碳排放清單，逐一提出減排、中和的具體措施。這項基礎性工作需要科技提供解決方案，依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術，有效提升碳足跡測算的科學性、規(guī)范性和準確性。

 

二是科技賦能綠色金融產品創(chuàng)新。金融機構的產品創(chuàng)新是在把握市場與風險平衡的基礎上，通過突破現(xiàn)有產品準入條件、擔保方式、運行模式等，或針對新的市場需求創(chuàng)新全新產品和服務，打開市場空間，提升服務能力。其核心依然是客戶的風險識別和管理。利用大數(shù)據(jù)、人工智能、機器學習等科技手段，及時抓取ESG數(shù)據(jù)、分析與預測、監(jiān)測與管理，并研發(fā)ESG相關指數(shù)和工具，開發(fā)與其掛鉤的綠色指數(shù)和理財產品。在綠色投資產品創(chuàng)新方面，利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術，推動綠色項目定價，驗證交易有效性，評判投資項目綠色水平。

 

三是科技賦能綠色金融風險管理。利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網、人工智能、衛(wèi)星數(shù)據(jù)等工具和手段，搜集客戶環(huán)境信息，識別綠色經濟活動，建設風險預警系統(tǒng)；建立綠色金融業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計、業(yè)務分析、業(yè)績評價和風險監(jiān)測系統(tǒng)；依托人工智能完善企業(yè)或個人客戶綠色畫像，提升客戶識別與穿透能力；運用情景模擬與壓力測試等方法，分析不同情境下的風險狀況。

 

四是科技賦能環(huán)境信息披露。在綠色低碳轉型過程中，市場參與主體需要關于環(huán)境與氣候變化影響的清晰、全面、高質量的信息。近年來，主要經濟體監(jiān)管機構對環(huán)境與氣候信息披露提出了要求，金融穩(wěn)定委員會也發(fā)布了氣候財務信息披露框架（TCFD），為市場主體氣候信息披露提供指引。信息披露內容主要包括了定性和定量兩類，其中量化信息必須依托科技來實現(xiàn)，環(huán)境與氣候風險識別與管理成效、環(huán)境效益測算、碳足跡測算等是定量信息披露的難點和重點，也是持續(xù)提升披露質量的關鍵點。需要利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網等技術，助力商業(yè)銀行破解信息不對稱，按照“可操作、可計算、可追溯、可驗證、可披露、可報告”的原則，獲取數(shù)據(jù)、分析測算、系統(tǒng)管理、可視化展示和披露，智能化提升信息披露質效。