葉燕斐：金融機構(gòu)應(yīng)當動員資金流向生物多樣性友好領(lǐng)域

 

　　首要的一點，銀行、保險機構(gòu)和其他金融機構(gòu)在董事會的層面上，要高度重視生物多樣性保護的問題。全社會生物多樣性日益主流化，積極應(yīng)對包括生物多樣性在內(nèi)的各類生態(tài)環(huán)境挑戰(zhàn)，應(yīng)該成為公司治理的重大議題。在規(guī)劃公司的戰(zhàn)略、愿景和目標，以及謀劃資產(chǎn)組合、投融資方向時，都必須將生物多樣性的視角納入進來，在整體的戰(zhàn)略架構(gòu)、業(yè)務(wù)拓展方向上，深刻考慮和衡量投融資活動可能帶來的生物多樣性、生態(tài)環(huán)境后果，特別是不利后果。只有在董事會戰(zhàn)略和愿景層面上體現(xiàn)應(yīng)對生物多樣性和生態(tài)環(huán)境挑戰(zhàn)的決定和要求，才有可能帶動整個金融機構(gòu)、全體員工高度重視生物多樣性和其他的生態(tài)環(huán)境調(diào)整。

 

　　第二點，就是在高管層面，要將董事會關(guān)于積極應(yīng)對生物多樣性挑戰(zhàn)的重大議題落實下去。要有CEO或其他總監(jiān)牽頭的一些組織性架構(gòu)，因為生物多樣性不止涉及一個具體業(yè)務(wù)，而可能跨很多業(yè)務(wù)條線，跨很多分支機構(gòu)。所以需要在組織層面進行統(tǒng)籌、謀劃和協(xié)調(diào)，需要明確牽頭部門和配合部門的責任，明確具體方向上的工作內(nèi)容，要通過適當?shù)臋C制，包括會議組織的方式把責任落實下去，對發(fā)展的情況做到監(jiān)測到位、心中有數(shù)，最后明確董事會的決議得到了有效的執(zhí)行。

 

　　第三點，就是將有關(guān)生物多樣性和其他環(huán)境挑戰(zhàn)的要求，在組織內(nèi)部更加制度化、規(guī)范化、流程化。在這方面，需要銀行、保險機構(gòu)和其他金融機構(gòu)做深入細致的工作。銀行和保險機構(gòu)主要是靠政策、文件，以及內(nèi)部制度、管理流程來實現(xiàn)自己的目標。所以在這一方面，金融機構(gòu)首先要明確自己的客戶所面臨的包括生物多樣性在內(nèi)的ESG風險到底是在什么地方？

 

　　生物多樣性方面，第一個關(guān)鍵的因素就是客戶開展生產(chǎn)活動的地點，這方面必須和具體的地理位置聯(lián)系起來，這個非常重要；第二是關(guān)于行業(yè)的層面和維度。從行業(yè)以及地理兩個維度，觀察企業(yè)可能主要面臨什么生物多樣性的風險。比如建一個輸油管道，輸油管道在海底，就可能影響魚類的生物多樣性，如果經(jīng)過沙礁，可能會影響沙礁的生物多樣性；經(jīng)過陸地則可能影響陸地的生物多樣性。哪怕是建一個風電站，也可能會影響候鳥的遷徙、野生魚類的洄游，如果是近岸可能會影響到紅樹林、海岸沙灘和濕地的生物多樣性。所以這方面，需要銀行和保險機構(gòu)做很多深入細致的工作，把每一個客戶、每一個行業(yè)、每一個地理位置，可能面臨的生物多樣性在內(nèi)的各類環(huán)境風險識別好，對它的嚴重程度時刻保持在心。

 

　　相應(yīng)地，要對客戶包括生物多樣性在內(nèi)的ESG表現(xiàn)建立評價。因為金融機構(gòu)本身的活動對生物多樣性產(chǎn)生的風險是有限的，主要還是通過客戶的活動來產(chǎn)生影響。所以，需要高度關(guān)注和評價客戶的活動可能產(chǎn)生的風險，和他們在這方面的表現(xiàn)。

 

　　首先，可能要設(shè)計一些指標。一些定性的指標，比如客戶是否在戰(zhàn)略、公司治理、管理這幾個層面上，高度重視生物多樣性和其他環(huán)境的挑戰(zhàn)；技術(shù)上，他是否通過適當?shù)募夹g(shù)手段來減少污染物排放、減少可能造成損害的活動；能力建設(shè)上，他是否達到相應(yīng)的要求。對于定量的指標，我們可能針對某個行業(yè)或某個具體的企業(yè)，對比該領(lǐng)域的標桿企業(yè)，在碳排放或其他可監(jiān)測的指標方面，實際的表現(xiàn)如何。這樣，對企業(yè)，對客戶可能帶來的包括生物多樣性在內(nèi)的環(huán)境損害和影響，做到心中有數(shù)。

 

　　在這個基礎(chǔ)上可以設(shè)立門檻或者黑名單以及負面清單制度：達不到基本門檻的，就不能進入授權(quán)授信、被投資的名單范圍內(nèi)；達到門檻的，可能要進行具體分析，對管理程度不同的，在貸前、貸中、貸后，或者投前、投中、投后，管理力度也有所不同。這樣才能對生物多樣性與其他環(huán)境風險實現(xiàn)精準控制。

 

　　最后，要把這些評價與常規(guī)的信用評價更好結(jié)合起來，作為是否投資、是否增加信貸的重要依據(jù)和參考。我想這就是把金融機構(gòu)如何將積極應(yīng)對生物多樣性等環(huán)境挑戰(zhàn)的具體要求，更好地制度化、規(guī)范化、流程化。

 

　　第四點，要督促企業(yè)建立起與生物多樣性相關(guān)的ESG風險的申訴回應(yīng)機制。因為有很多環(huán)境風險挑戰(zhàn)，可能造成當?shù)厣鐓^(qū)、當?shù)睾腿蛐怨娼M織對建設(shè)活動的影響產(chǎn)生一些申訴。比如建一個海上風電場，可能對于保護候鳥的組織、附近打魚的漁民，項目的建設(shè)肯定會使他們的利益產(chǎn)生損失。所以，在我們選址和施工的過程當中，我們可能經(jīng)常會聽到受影響的組織或社區(qū)居民的抱怨和呼吁，這就需要金融機構(gòu)督促客戶，建立起針對當?shù)乩嫦嚓P(guān)者的申訴回應(yīng)機制。鼓勵他們進行充分的、事前的、透明的溝通，盡可能地提前解決糾紛，避免在施工和投產(chǎn)運營過程中產(chǎn)生很大的糾紛，后者一方面會帶來實際的損失，也會給金融機構(gòu)帶來信譽損失，甚至信用風險的損失。因此，督促客戶建立起與生物多樣性相關(guān)的ESG風險的申訴回應(yīng)機制，是一種制度性的安排。

 

　　與此同時，金融機構(gòu)自身也要建立起申訴回應(yīng)機制，在利益相關(guān)者向企業(yè)申訴無望的情況下，他們可能會找到金融機構(gòu)。因為你是最大的債權(quán)人，有時候可能是最重要的股權(quán)投資人，哪怕是小股權(quán)，你作為機構(gòu)投資者的影響力也是不一樣的。所以，我們需要建立起自己的申訴回應(yīng)機制，使真正有申訴需求的人可以得到及時的回復，推動企業(yè)更好滿足利益相關(guān)者的期待。這不僅是法律上的，法律上是來自國家監(jiān)管部門的要求，必須要遵守，而來自于其他社會利益相關(guān)者的期待，也是非常重要的。

 

　　第五點，要做好信息披露工作。信息披露是一個長期的持續(xù)的工作。大趨勢方面，全球的利益相關(guān)者，對環(huán)境的關(guān)注度明顯越來越高。我們國家的現(xiàn)代化建設(shè)明確的一個特征，就是人與自然和諧共存的現(xiàn)代化。我們要建設(shè)美麗中國，要將習總書記關(guān)于生態(tài)文明的論述落實到位。那么金融機構(gòu)的相關(guān)表現(xiàn)就自然會得到媒體和其他利益相關(guān)方的關(guān)注，金融機構(gòu)也應(yīng)該自覺接受他們的監(jiān)督，實時、全面、完整地披露自己包括生物多樣性在內(nèi)的ESG方面的工作，包括戰(zhàn)略、制度、政策、流程，甚至重大的具體項目及其操作的方式；也包括正面的工作成果，比如產(chǎn)生了很好的減排、降碳、減污的效果，發(fā)展了多少綠色金融，這些都是我們可以去做的。

 

　　第六點，要開發(fā)適當?shù)墓ぞ?。特別是生物多樣性這個領(lǐng)域的專業(yè)性很強，要借助和配合第三方，開發(fā)一些防范生物多樣性風險的基本工具。比如生物多樣性地圖，展示在哪些區(qū)域、哪些行業(yè)可能面臨很強的生物多樣性問題。全球的生物多樣性非常復雜，除了大家熟知的東北虎、大熊貓之外，還有魚類、鳥類、甚至我們看不到的植物物種等等其他物種。特別是在一帶一路上，很多發(fā)展國家缺乏相應(yīng)的公共治理能力，法規(guī)規(guī)章也不健全，這些就需要我們積極地配合、加強與第三方合作，制定生物多樣性的政策工具，使我們在實際的操作過程中做到有章可循、有案可記。也可以督促客戶，更好地避免出現(xiàn)損害生物多樣性和其他生態(tài)環(huán)境的問題。

 

　　第七點，加強能力建設(shè)。雖然金融業(yè)是一個知識密集型、資金密集型、人才密集型的行業(yè)，但我們的人員知識主要還是限于金融知識。涉及到生物多樣性、氣候變化、或其他生態(tài)環(huán)境方面的知識，不管是法律法規(guī)，包括生物多樣性框架，還是具體的生態(tài)系統(tǒng)、動植物群落，我們都非常缺乏知識。所以我認為全員的培訓、意識的提高，非常關(guān)鍵，應(yīng)當不斷地加強內(nèi)部職工的培訓，包括高管層的培訓是非常重要的。對于牽頭部門的人員，可能還需要增加到生物多樣性比較豐富的地區(qū)進行實地考察、學習。以及，在機構(gòu)內(nèi)部至少有一兩個具有長期從事生物多樣性工作經(jīng)歷的專家，或能達到工程行業(yè)高工的水準。那么在金融機構(gòu)開展相關(guān)活動的時候，至少內(nèi)部能夠先征求一下高級專家的意見，看看支持這個具體的項目中，是否可能面臨生物多樣性的問題。最后，就是與社會組織，包括環(huán)境公益組織等具有公信力的第三方合作，在遇到問題之前和問題解決的過程中，及時征求他們的意見，也包括征求主管部門的意見。避免把小風險變成大風險、把本來可以避免的風險，變成很難逆轉(zhuǎn)或需要很大代價才能消除的風險。在這些方面，我認為能力建設(shè)是一個很重要的話題，也是需要銀行業(yè)金融機構(gòu)、保險機構(gòu)高度關(guān)注，結(jié)合自己的發(fā)展需要，去長期建設(shè)的問題。