【金規(guī)〔2024〕5號】國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見

文章來源:國家金融監(jiān)督管理總局碳交易網(wǎng)2024-04-26 08:35

各監(jiān)管局,各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司,銀保信公司、上海保交所、保險業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會、精算師協(xié)會、保險資管業(yè)協(xié)會:
 
綠色保險是指保險業(yè)在環(huán)境資源保護與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運行和綠色生活消費等方面提供風(fēng)險保障和資金支持等經(jīng)濟行為的統(tǒng)稱。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于推動綠色發(fā)展的決策部署,充分發(fā)揮保險在促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型中的重要作用,積極穩(wěn)妥助力碳達(dá)峰、碳中和,現(xiàn)提出以下意見。
 
一、總體要求
 
(一)指導(dǎo)思想。以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo),全面貫徹黨的二十大、中央金融工作會議等精神,按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于加快推進生態(tài)文明建設(shè)的總體部署,堅持節(jié)約低碳環(huán)保可持續(xù)發(fā)展等綠色發(fā)展原則,強化保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,構(gòu)建綠色保險服務(wù)體系,推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展,加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持,防范環(huán)境、社會和治理風(fēng)險,提升綠色保險服務(wù)經(jīng)濟社會綠色轉(zhuǎn)型質(zhì)效。
 
(二)基本原則
 
堅持系統(tǒng)觀念、穩(wěn)中求進。自覺將行業(yè)發(fā)展與服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)相結(jié)合,從戰(zhàn)略高度系統(tǒng)化、體系化推進綠色保險發(fā)展,同步提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)。堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào),強化風(fēng)險意識,積極穩(wěn)妥推進綠色保險可持續(xù)發(fā)展。
 
堅持示范引領(lǐng)、重點突破。鼓勵因地制宜,先行先試,通過示范帶動和典型推廣,加快形成可復(fù)制、可推廣的綠色保險實踐經(jīng)驗。圍繞重點領(lǐng)域、重點行業(yè)加大綠色保險風(fēng)險保障力度,不斷挖掘行業(yè)風(fēng)險特點和保障需求,持續(xù)提升服務(wù)能力。
 
堅持創(chuàng)新驅(qū)動、數(shù)字賦能。加快推進綠色保險管理、模式和服務(wù)創(chuàng)新,探索保險支持綠色發(fā)展新路徑。加快數(shù)字化改革,強化科技支撐,豐富綠色保險產(chǎn)品體系,提升綠色保險服務(wù)水平。
 
堅持協(xié)同推進、開放合作。加強與地方政府和相關(guān)行業(yè)主管部門聯(lián)動協(xié)作,促進綠色保險與綠色產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展,推動各領(lǐng)域綠色發(fā)展政策和標(biāo)準(zhǔn)有序銜接,鼓勵產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動,強化區(qū)域協(xié)同,推進對外合作,共同支持綠色保險發(fā)展。
 
(三)主要目標(biāo)
 
到2027年,綠色保險政策支持體系比較完善,服務(wù)體系初步建立,風(fēng)險減量服務(wù)與管理機制得到優(yōu)化,產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力得到增強,形成一批具有典型示范意義的綠色保險服務(wù)模式,綠色保險風(fēng)險保障增速和保險資金綠色投資增速高于行業(yè)整體增速,在促進經(jīng)濟社會綠色轉(zhuǎn)型中的作用得到增強。
 
到2030年,綠色保險發(fā)展取得重要進展,服務(wù)體系基本健全,成為助力經(jīng)濟社會全面綠色轉(zhuǎn)型的重要金融手段,綠色保險風(fēng)險保障水平和保險資金綠色投資規(guī)模明顯提升,社會各界對綠色保險的滿意度、認(rèn)可度明顯提升,綠色保險發(fā)展市場影響力顯著增強。
 
二、加強重點領(lǐng)域綠色保險保障
 
(四)提升社會應(yīng)對氣候變化能力。加快發(fā)展氣候保險,加大對氣候投融資試點地方的風(fēng)險保障力度,服務(wù)應(yīng)對氣候變化國家戰(zhàn)略。推動巨災(zāi)保險發(fā)展,擴大巨災(zāi)保險覆蓋面,運用再保險有效分散風(fēng)險,研究探索通過巨災(zāi)債券等新型風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式拓寬風(fēng)險分散渠道,推動形成多層次多維度的巨災(zāi)風(fēng)險分散體系,提升行業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險承擔(dān)能力。保險業(yè)要加強對公共基礎(chǔ)設(shè)施、城鎮(zhèn)住房、農(nóng)房、人員等的風(fēng)險保障,積極主動應(yīng)對自然災(zāi)害。有序發(fā)展氣象指數(shù)類保險,創(chuàng)新“保險+氣象”服務(wù)機制。
 
(五)保障綠色低碳科技創(chuàng)新。持續(xù)推進綠色裝備、材料以及軟件等相關(guān)科技保險創(chuàng)新,為技術(shù)研發(fā)、設(shè)備制造、使用運維等各環(huán)節(jié)提供風(fēng)險保障。圍繞綠色低碳科技領(lǐng)域,加快推進研發(fā)費用損失類、知識產(chǎn)權(quán)類、低碳零碳負(fù)碳技術(shù)裝備類等科技保險發(fā)展。圍繞綠色技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域中的創(chuàng)新型中小企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)和“小巨人”企業(yè)等發(fā)展,為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化落地、人才建設(shè)等提供保險支持。支持“一帶一路”綠色發(fā)展,推動我國綠色低碳技術(shù)、裝備、服務(wù)“走出去”。
 
(六)推動能源綠色低碳轉(zhuǎn)型。針對太陽能、風(fēng)電、水電、核電等能源產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)、建設(shè)和運營期間的風(fēng)險特性,提供全生命周期保險保障。探索推進新型儲能、氫能、生物質(zhì)能、地?zé)崮?、海洋能?a href='http://m.starlitemedicalstaff.com/xinnengyuan/' target='_blank'>新能源領(lǐng)域的保險創(chuàng)新,覆蓋研發(fā)、制造、運維等關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險。通過保險機制為新型電力系統(tǒng)建設(shè)提供風(fēng)險解決方案。為傳統(tǒng)能源綠色升級改造提供保險保障。
 
(七)推進碳匯能力鞏固提升。積極為森林、草原、濕地、海洋、土壤等具備固碳作用的標(biāo)的提供保險保障,探索開展礦山、土壤等生態(tài)修復(fù)責(zé)任保險,為山水林田湖草沙一體化保護修復(fù)工程建設(shè)豐富保險供給。在藍(lán)碳領(lǐng)域、漁業(yè)領(lǐng)域、沿海生態(tài)領(lǐng)域推進風(fēng)險管理與保險機制創(chuàng)新。為綠色低碳循環(huán)農(nóng)業(yè)提供風(fēng)險保障,推廣高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)工程質(zhì)量保險,擴大生態(tài)農(nóng)業(yè)保險覆蓋面,創(chuàng)新研發(fā)耕地地力指數(shù)等保險。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下,探索開展碳交易碳減排、碳匯等碳保險業(yè)務(wù),并針對碳捕集與封存等前沿性固碳技術(shù)提供保險服務(wù)。
 
(八)支持綠色低碳全民行動。積極為新能源汽車、電動自行車、共享單車等提供保險保障,推動綠色低碳出行。助推綠色消費發(fā)展,為綠色低碳產(chǎn)品提供風(fēng)險保障支持。探索開展涉碳數(shù)據(jù)保險,豐富保險服務(wù)場景和模式。
 
(九)提高企業(yè)環(huán)境污染防治水平。依法推進涉重金屬、石油化工、危險化學(xué)品、危險廢物等環(huán)境高風(fēng)險經(jīng)營單位環(huán)境污染責(zé)任保險業(yè)務(wù),鼓勵各地建立健全環(huán)境污染責(zé)任保險制度,提升工礦企業(yè)用地性質(zhì)變更、退出、再開發(fā)環(huán)節(jié)的環(huán)境風(fēng)險保障水平。積極發(fā)展船舶污染損害責(zé)任保險、道路危險貨物運輸承運人責(zé)任保險、職業(yè)病責(zé)任保險等業(yè)務(wù),提升企業(yè)生產(chǎn)、儲存、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)的環(huán)境風(fēng)險保障水平。探索開展針對漸進性污染和生態(tài)環(huán)境損害等保險業(yè)務(wù)。
 
(十)服務(wù)工業(yè)領(lǐng)域綠色低碳與綠色制造工程發(fā)展。針對鋼鐵、有色金屬、建材、石化化工等行業(yè)企業(yè)綠色低碳發(fā)展中面臨的風(fēng)險,積極提供包括裝備、產(chǎn)品、人員等在內(nèi)的一攬子保險方案和服務(wù)。圍繞環(huán)??冃У燃壧嵘椖?、綠色工廠、綠色工業(yè)園區(qū)、綠色供應(yīng)鏈管理企業(yè)和綠色設(shè)計等發(fā)展,探索開展各類保險服務(wù)。為大宗工業(yè)固廢綜合利用企業(yè)、再生資源綜合利用產(chǎn)業(yè)、再制造產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)循環(huán)化發(fā)展和資源循環(huán)利用提供專屬保險保障方案。在保險領(lǐng)域推廣應(yīng)用再制造等資源綜合利用產(chǎn)品。
 
(十一)推進城鄉(xiāng)建設(shè)節(jié)能降碳增效。為可再生能源替代、屋頂光伏系統(tǒng)等建筑節(jié)能相關(guān)風(fēng)險提供保險保障。發(fā)展綠色建筑性能保險、超低能耗建筑性能保險等業(yè)務(wù),深入推進建筑節(jié)能和綠色建筑領(lǐng)域風(fēng)險減量服務(wù),對項目規(guī)劃、設(shè)計、施工、運行進行全過程綠色性能風(fēng)險管控。針對綠色農(nóng)房、節(jié)能低碳設(shè)施、可再生能源設(shè)備、農(nóng)村電網(wǎng)等做好保險保障服務(wù)。
 
(十二)助力交通運輸綠色低碳發(fā)展。圍繞新能源汽車、智能網(wǎng)聯(lián)汽車、軌道交通等領(lǐng)域發(fā)展,為研發(fā)、制造、應(yīng)用等環(huán)節(jié)提供保險保障。圍繞低空經(jīng)濟、多式聯(lián)運、綠色配送等領(lǐng)域提供適配的保險保障方案。圍繞綠色交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),為規(guī)劃、建設(shè)、運營和維護提供綜合性風(fēng)險保障方案。
 
三、加強保險資金綠色投資支持
 
(十三)完善綠色投資管理體系。建立健全投資管理體系,完善投資管理制度和流程,將環(huán)境、社會、治理因素納入公司治理、投資決策和風(fēng)險控制流程。探索建立綠色投資業(yè)績評價和考核體系,優(yōu)化激勵和約束機制,加大對綠色投資的內(nèi)部資源投入。
 
(十四)強化保險資金綠色發(fā)展支持。充分發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢,在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下,加大綠色債券配置,提高綠色產(chǎn)業(yè)投資力度。堅持資產(chǎn)負(fù)債匹配原則,積極運用保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等工具,加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟等領(lǐng)域金融支持力度,逐步提升綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域資產(chǎn)配置。
 
(十五)加強綠色投資流程管理。提升對所投資產(chǎn)涉及環(huán)境、社會、治理風(fēng)險等方面的分析能力,強化盡職調(diào)查、合規(guī)審查、投資審批、投后管理,通過完善合同條款、強化社會監(jiān)督等方式督促融資方加強環(huán)境、社會、治理風(fēng)險管理,鼓勵開展投資組合碳排放測算。加強對高碳資產(chǎn)的風(fēng)險識別、評估和管理,漸進有序降低投資組合碳強度。
 
四、加強綠色保險經(jīng)營管理能力支撐
 
(十六)強化綠色保險主體責(zé)任。各保險企業(yè)要落實綠色保險發(fā)展主體責(zé)任,建立綠色保險組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)推動機制,指定專門機構(gòu)或高級管理人員負(fù)責(zé)綠色保險工作并研究設(shè)立相關(guān)績效考核指標(biāo),明確綠色保險發(fā)展戰(zhàn)略,確定重點支持方向和領(lǐng)域,統(tǒng)籌推動綠色保險發(fā)展。建立有利于綠色保險創(chuàng)新的工作機制,完善綠色保險內(nèi)控制度和考核評價體系,持續(xù)推動綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。
 
(十七)加大綠色保險資源投入。各保險企業(yè)要制定綠色保險工作規(guī)劃,在經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)管理等方面給予差異化支持政策。加強綠色保險培訓(xùn),充實專業(yè)人才儲備。探索設(shè)立綠色保險專業(yè)部門、特色分支機構(gòu)、創(chuàng)新實驗室等專門機構(gòu),積極應(yīng)用新科技、新技術(shù),提高碳管理數(shù)字化水平。實行綠色辦公、綠色運營、綠色采購、綠色出行等,提高綠色運營水平。
 
(十八)提升綠色保險風(fēng)控能力。各保險企業(yè)要探索利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等前沿科技,有效識別、監(jiān)測、防控綠色保險發(fā)展中的環(huán)境、社會和治理風(fēng)險,并將其納入管理流程和全面風(fēng)險管理體系。完善與客戶環(huán)境、社會、治理等各類風(fēng)險狀況相掛鉤的保險費率浮動機制,引導(dǎo)客戶強化自身風(fēng)險管理。支持再保險公司開發(fā)巨災(zāi)模型,提升行業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險定價能力。開展綠色保險產(chǎn)品定價回溯,提高風(fēng)險定價的有效性、充足性,強化再保資源支持。
 
(十九)健全綠色保險服務(wù)體系。各保險企業(yè)要圍繞綠色保險新領(lǐng)域,推進產(chǎn)品創(chuàng)新,提升定價能力,豐富服務(wù)形式,增加服務(wù)供給,增強服務(wù)能力,提供一攬子風(fēng)險減量與損失保障保險方案。加強綠色保險產(chǎn)品開發(fā)管理、風(fēng)險減量管理和理賠專業(yè)隊伍建設(shè),創(chuàng)新綠色保險理賠模式,建立更加高效、低碳的服務(wù)體系,提高服務(wù)質(zhì)效。強化行業(yè)協(xié)同,建立綠色保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò),提高服務(wù)時效、廣度和深度。
 
五、工作保障
 
(二十)加強監(jiān)管引領(lǐng)。逐步優(yōu)化綠色保險償付能力計算規(guī)則。完善保險資金運用政策,加強對保險資金綠色投資的支持力度。優(yōu)化綠色保險產(chǎn)品備案管理,鼓勵探索建立區(qū)域性的綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新保護機制。完善綠色保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)制度規(guī)范。加強綠色保險經(jīng)營情況監(jiān)管評價,將結(jié)果納入償付能力監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管等工作體系,探索差異化分類監(jiān)管,強化監(jiān)管正向激勵作用。
 
(二十一)強化統(tǒng)計分析。強化綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計工作,優(yōu)化和完善綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度,建立綠色投資統(tǒng)計制度。各保險企業(yè)要不斷強化對綠色保險產(chǎn)品、綠色產(chǎn)業(yè)客戶和綠色保險標(biāo)的的識別和管理,全面、準(zhǔn)確統(tǒng)計綠色保險業(yè)務(wù)發(fā)展情況。各保險企業(yè)應(yīng)于每年4月底前向金融監(jiān)管總局或?qū)俚乇O(jiān)管機構(gòu)報送上年度綠色保險發(fā)展情況報告,持續(xù)提升信息披露水平。
 
(二十二)推進行業(yè)協(xié)同。保險業(yè)協(xié)會要研究推動綠色保險標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)工作,強化行業(yè)綠色保險業(yè)務(wù)經(jīng)驗交流與跨行業(yè)交流合作,牽頭研究制定重點領(lǐng)域綠色保險示范條款。保險資管業(yè)協(xié)會要加強保險資金綠色投資領(lǐng)域的研究,制定綠色投資和綠色投資產(chǎn)品的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),有序推動綠色投資信息披露及自律評價工作。保險學(xué)會要加大綠色保險產(chǎn)學(xué)研結(jié)合力度,牽頭推進綠色保險理論與實踐問題研究。精算師協(xié)會要推動行業(yè)加強綠色風(fēng)險數(shù)據(jù)積累和交流,為綠色保險風(fēng)險評估、損失測算、費率厘定等提供數(shù)據(jù)支持。銀保信公司要發(fā)揮行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施作用,研究探索為行業(yè)開展綠色保險識別標(biāo)識提供數(shù)據(jù)支持。上海保交所要充分發(fā)揮交易平臺服務(wù)功能,試點開展綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新孵化和信息披露工作。
 
(二十三)加大政策支持。全行業(yè)要加強與各業(yè)務(wù)主管部門、地方政府部門等溝通協(xié)調(diào),積極爭取財政、稅收、資金等方面的政策支持,強化數(shù)據(jù)交流共享,共同推進綠色保險高質(zhì)量發(fā)展。加大京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)以及成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈等重點區(qū)域綠色保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)協(xié)同,支持綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)綠色保險試點建設(shè)與推廣,打造多層次、廣覆蓋、差異化的綠色保險發(fā)展體系。
 
(二十四)加強宣傳交流。行業(yè)自律組織要積極搭建宣傳交流平臺,組織開展形式多樣的宣傳活動,傳播綠色保險理念和政策,營造有利于綠色保險發(fā)展的良好環(huán)境。要加強與綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)、研究機構(gòu)等組織的交流合作,積極開展對外合作交流,推動制度、準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)共建,共同助力綠色低碳發(fā)展。
 
國家金融監(jiān)督管理總局
 
2024年4月20日
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