2006年5月,興業(yè)銀行與國際金融公司合作,針對中國在節(jié)能技術(shù)運(yùn)用和循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的融資需求特點(diǎn),在境內(nèi)首創(chuàng)推出
節(jié)能減排項(xiàng)目貸款這一“
綠色信貸”品種。截至2008年3月底,興業(yè)銀行已經(jīng)在
北京、天津、山東、山西、重慶、浙江、福建等十一個(gè)省市開辦
節(jié)能減排貸款業(yè)務(wù),共發(fā)放貸款51筆,累計(jì)投放12多億元;可實(shí)現(xiàn)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤147.48萬噸,年減排二氧化碳約412.85萬噸。
隨著節(jié)能減排貸款的快速推廣,部分節(jié)能減排項(xiàng)目已經(jīng)進(jìn)入
碳減排交易市場。興業(yè)銀行運(yùn)用在融資模式、客戶營銷和風(fēng)險(xiǎn)管理方面積累的初步經(jīng)驗(yàn),將節(jié)能減排貸款與“
碳金融”相結(jié)合,創(chuàng)新推出以
CDM機(jī)制項(xiàng)下的碳核定減排收入(CERS)作為貸款還款來源之一的節(jié)能減排融資模式——“
碳金融”模式,為尋求融資支持的節(jié)能減排企業(yè)提供了新的選擇。
這方面的典型
案例是深圳某公司垃圾填埋場沼氣回收利用處理項(xiàng)目。該公司成功引進(jìn)加拿大技術(shù),并升級開發(fā)出適用于城市垃圾填埋場綜合治理的3R循環(huán)利用技術(shù),將原先直接排放大氣的溫室氣體沼氣作為能源回收利用,于2005年在梅州垃圾填埋場(一期)成功實(shí)施,當(dāng)年在聯(lián)合國注冊成為CDM項(xiàng)目。由于該公司屬于“輕資產(chǎn)”型的科技服務(wù)公司,資產(chǎn)規(guī)模小、經(jīng)營收入少、資產(chǎn)負(fù)債率高、缺乏傳統(tǒng)意義上的抵押擔(dān)保條件,因此,二期項(xiàng)目拓展的中長期資金需求難以通過傳統(tǒng)的貸款運(yùn)作加以滿足。為解決傳統(tǒng)貸款模式遭遇的融資難題,興業(yè)銀行運(yùn)用創(chuàng)新的思路和項(xiàng)目融資模式,側(cè)重考察第一還款來源的有效性,以企業(yè)的經(jīng)營狀況和現(xiàn)金流作為貸款審批的主要考慮因素,并且根據(jù)項(xiàng)目實(shí)施的現(xiàn)金流和企業(yè)自身的經(jīng)營情況來選擇還款期限,使還款時(shí)間與現(xiàn)金流收入規(guī)模、時(shí)間匹配,較好地解決企業(yè)還款壓力問題。最終為該公司提供了三年期750萬元節(jié)能減排項(xiàng)目貸款,該項(xiàng)目的實(shí)施可實(shí)現(xiàn)年減排二氧化碳16萬噸,實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境效益的雙贏。該筆項(xiàng)目融資的成功運(yùn)作,體現(xiàn)了興業(yè)銀行在環(huán)境金融創(chuàng)新中,節(jié)能減排貸款模式的新突破,標(biāo)志著興業(yè)銀行節(jié)能減排項(xiàng)目貸款擴(kuò)展到“碳金融”領(lǐng)域,也為今后探索碳保理等新興業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。