“雙碳”目標(biāo)下，綠色金融與轉(zhuǎn)型金融發(fā)展路徑研究

 

我國的金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行的資產(chǎn)端主要表現(xiàn)為短期流動資金貸款（一年之內(nèi)）和中長期固定資產(chǎn)貸款，（貸款時間一般為1-3年，最長期不超過5年）。現(xiàn)行的信貸管理制度、系統(tǒng)、理念基本是按這個時間期進(jìn)行設(shè)計的，而綠色、轉(zhuǎn)型金融不僅初始投資金額巨大，而且投資回收周期很長，回收期10年都是很正常的項目，這一方面現(xiàn)行的信代風(fēng)險控制管理的理念與長周期貸款期限的要求、現(xiàn)實綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需求顯然不協(xié)調(diào)，另一方面，商業(yè)銀行對應(yīng)的長期存款10年以上也極少，存在著嚴(yán)重的短存長貸風(fēng)險，這是商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)管理所不允許的。而且綠色、轉(zhuǎn)型金融的資金規(guī)模需求巨大，對于大量的中小商業(yè)銀行而言，這種結(jié)構(gòu)性風(fēng)險是很大的，因此，商業(yè)銀行需要應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，根據(jù)長周期貸款的特征進(jìn)行制度設(shè)計，風(fēng)控理念和管理手段進(jìn)行優(yōu)化。

 

一是要樹立長周期管理理念，就是要立足于長期管理，延續(xù)歷史的變革，不能是階段性、臨時性管理；

 

二是應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對綠色、轉(zhuǎn)型金融建設(shè)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)；指標(biāo)要立足于與信貸資產(chǎn)質(zhì)量敏感性指標(biāo)，越多越細(xì)就越精準(zhǔn)；指標(biāo)體系要對不同時期發(fā)生的新的風(fēng)險指標(biāo)要及時進(jìn)行更新；

 

三是應(yīng)用人工智能根據(jù)數(shù)據(jù)預(yù)警信息進(jìn)行自動化處理；特別對項目關(guān)聯(lián)的風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行實時的監(jiān)控，一旦觸及紅線就及時報警提示；實行數(shù)字機(jī)器人管理；

 

四是應(yīng)用技術(shù)手段對存貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行智能化配置，雖然商業(yè)銀行的存款期間沒有10年以上的長周期存款，但是，存款總是會有部分沉淀為實質(zhì)上的長期存款，要通過人工智能模型計算出一定時期內(nèi)長期存款的最高規(guī)模，將長周期貸款控制在最高規(guī)模線以下即是安全的；

 

五是信貸管理數(shù)字員工化，綠色、轉(zhuǎn)型金融項目規(guī)模大，管理流程長，僅靠自然人管理一方面人員會流動，同時要害崗位也有輪崗要求，另一方面，自然人管理的能力往往存在信息收集、處理慢，因此，對于綠色、轉(zhuǎn)型金融的風(fēng)險管理應(yīng)用通過嵌入數(shù)字技術(shù)的管理系統(tǒng)進(jìn)行智能化管理，具體地說，通過綠色、轉(zhuǎn)型金融風(fēng)險管理指標(biāo)，實行智能化監(jiān)測，只要發(fā)生影響要素變動，系統(tǒng)自動會進(jìn)行風(fēng)險情況的分析，而且所有的信息均以分布式錄入，可以溯源追查源頭，也可以較好的系統(tǒng)地保持項目和企業(yè)的信息，不會被遺失或失真，且管理的效能也高。

 

六是要充分應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對綠色、轉(zhuǎn)型金融服務(wù)對象的物理資產(chǎn)，實行7*24小時全面、實時管理，對于綠色、轉(zhuǎn)型金融融資抵押物一旦出現(xiàn)觸碰預(yù)設(shè)警示指標(biāo)時，計算機(jī)系統(tǒng)就會自動提醒金融機(jī)構(gòu)管理者，或者直接啟動系統(tǒng)進(jìn)行控制、制止。 內(nèi).容.來.自：中`國*碳-排*放*交*易^網(wǎng) t a npai fa ng.com