綠色金融與轉(zhuǎn)型金融發(fā)展中的主要痛點(diǎn)
綠色和轉(zhuǎn)型金融發(fā)展面臨的痛點(diǎn)較多,按照信貸工作的一般流程來(lái)看,存在客戶選擇、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信貸管理、利益機(jī)制等幾個(gè)方面。
1、精準(zhǔn)選擇低碳客戶難度較大。綠色金融的服務(wù)對(duì)項(xiàng)是以項(xiàng)目為載體,因此,只有符合綠色金融扶持目錄的項(xiàng)目才屬于符合服務(wù)條件;而轉(zhuǎn)型金融是以企業(yè)、組織為單位,除了符合貸款一般性條件外,還要符合轉(zhuǎn)綠條件,即要對(duì)服務(wù)對(duì)象介入支持前,要對(duì)其進(jìn)行預(yù)評(píng)估。在目前優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)荒的情況下,再加上諸多涉綠的指標(biāo)、約束性條件較多情況下,無(wú)疑加大了客戶選擇的難度。綠色金融服務(wù)的客戶基本上是客戶找上門,而轉(zhuǎn)型金融更多是被動(dòng)地、附帶性承做的,沒(méi)有建立綠色和轉(zhuǎn)型金融客戶的培育和扶持的系統(tǒng)管理,更沒(méi)有像做小微金融客戶哪樣建立客戶庫(kù),實(shí)行動(dòng)態(tài)管理,沒(méi)有形成完整的客戶管理專業(yè)化管理體制與體系。致使金融機(jī)構(gòu)在發(fā)掘綠色企業(yè)客戶時(shí)獲客成本比較高,在選擇與識(shí)別客戶時(shí)難度較大,個(gè)別涉綠企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)已經(jīng)承做但并沒(méi)有歸類于綠色金融項(xiàng)目之中。
2、個(gè)性化金融產(chǎn)品創(chuàng)新不多。金融產(chǎn)品是發(fā)展綠色和轉(zhuǎn)型金融的載體,當(dāng)前金融產(chǎn)品一是體系不完善,目前,主要集中在商業(yè)銀行,而對(duì)于其他金融業(yè)態(tài)很少有綠色和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品,諸如綠色信托、綠色租賃等尚處于起步和探索階段;二是綠色金融產(chǎn)品大多是國(guó)外舶來(lái)品,沒(méi)有充分體現(xiàn)中國(guó)特色,更沒(méi)有在世界上形成綠色金融或轉(zhuǎn)型金融的中國(guó)品牌產(chǎn)品;三是轉(zhuǎn)型金融基本上還是常規(guī)信貸業(yè)務(wù)的綠色化,沒(méi)有專門的根據(jù)綠色和轉(zhuǎn)型金融構(gòu)建系統(tǒng)的產(chǎn)品流程、標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法等等;四是產(chǎn)品數(shù)字化程度很低,技術(shù)含量不高,產(chǎn)品線上化程度低。
3、發(fā)展綠色和轉(zhuǎn)型金融上金融機(jī)構(gòu)間沒(méi)有形成同步共振。由于金融機(jī)構(gòu)作為企業(yè)有強(qiáng)烈的利益沖動(dòng),而有些棕色企業(yè)金融利益回報(bào)率反而更高,另一方面,企業(yè)本身也有規(guī)避綠色要求,減少成本支出,雖然綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)范,但是由于金融供給機(jī)構(gòu)多元化、企業(yè)需求也是多樣化,而一些金融機(jī)構(gòu)仍然對(duì)界限不明確有些還是污染的項(xiàng)目進(jìn)行金融加杠桿,極個(gè)別的污染企業(yè)還將自己的一些項(xiàng)目通過(guò)包裝成綠色項(xiàng)目,以獲得金融機(jī)構(gòu)融資,這樣就造成綠色與非綠色項(xiàng)目對(duì)沖,綠色金融是項(xiàng)目制,并沒(méi)有解決企業(yè)整體的棕色問(wèn)題,甚至是污染型企業(yè)。此外,綠色金融與轉(zhuǎn)型金融沒(méi)有形成有效的對(duì)接。
4、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理難度較大。貸款風(fēng)險(xiǎn)與貸款期限關(guān)聯(lián)度十分高,期限越長(zhǎng),風(fēng)險(xiǎn)影響因素越多,在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)存在巨大不確定性情況下,期限風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為突出。綠色產(chǎn)業(yè)通常情況下投資回收期一般要長(zhǎng)于其他產(chǎn)業(yè),因而風(fēng)險(xiǎn)因素較多。而且綠色產(chǎn)業(yè)不僅回報(bào)周期長(zhǎng),初始投資規(guī)模也相對(duì)較大,風(fēng)險(xiǎn)影響因素明顯較多。諸如建設(shè)期面臨自然災(zāi)害、地質(zhì)環(huán)境、規(guī)劃設(shè)計(jì)以及產(chǎn)業(yè)政策等影響風(fēng)險(xiǎn)因素;投產(chǎn)期又面臨市場(chǎng)預(yù)期、設(shè)備損毀、補(bǔ)貼政策以及技術(shù)進(jìn)步等風(fēng)險(xiǎn)影響因素。金融機(jī)構(gòu)大多風(fēng)險(xiǎn)敏感型和風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。另外,我國(guó)的中小微企業(yè)數(shù)量占整企業(yè)數(shù)量99%以上,通常情況下其融資就難和貴,加上涉綠因素的影響,金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些企業(yè)就更加謹(jǐn)慎投資,而這是影響“雙碳”目標(biāo)的主體力量。因此,對(duì)涉綠項(xiàng)目和企業(yè)往往由于風(fēng)險(xiǎn)因素較多,一是在項(xiàng)目評(píng)估上沒(méi)有專業(yè)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)方法,二是貸后風(fēng)險(xiǎn)管理難度大,傳統(tǒng)的信貸管理模式很難適應(yīng)涉綠產(chǎn)業(yè)的項(xiàng)目和投資。
5、金融機(jī)構(gòu)與服務(wù)對(duì)象間的信息共享機(jī)制尚未形成。由于綠色和轉(zhuǎn)型金融具有很強(qiáng)的政策性,同時(shí),又是一種特殊的商業(yè)性金融業(yè)務(wù),因此,保持政銀企間信息的對(duì)稱和共享十分必要。一方面從政府層面來(lái)看,目前,沒(méi)有全國(guó)性或區(qū)域性涉綠項(xiàng)目平臺(tái),沒(méi)有權(quán)威部門統(tǒng)一管理和發(fā)布有關(guān)綠色項(xiàng)目數(shù)據(jù)方面信息,另一方面,從企業(yè)角度看,沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)范的綠色金融項(xiàng)目的信息披露標(biāo)準(zhǔn),因此,一些企業(yè)在信息披露中往往是選擇性披露,信息質(zhì)量不高且碎片化,金融機(jī)構(gòu)難以獲得系統(tǒng)的綠色和轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的信息,政銀企間沒(méi)有形成對(duì)稱的信息系統(tǒng),增加了金融機(jī)構(gòu)發(fā)展和識(shí)別綠色和轉(zhuǎn)型金融的難度及成本。
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