低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展對我國商業(yè)銀行開展低碳信貸的需求
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低碳經(jīng)濟(jì)是指轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的高碳經(jīng)濟(jì)增長模式,改走低碳環(huán)保之路,實(shí)現(xiàn)以低能耗、低排放、低污染、高效率為主要特征的新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。實(shí)質(zhì)是能源高效利用、清潔能源開發(fā)、降低碳排放量問題,核心是提升能效技術(shù)、節(jié)能減排技術(shù)、可再生能源技術(shù)創(chuàng)新, 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新和低碳產(chǎn)品開發(fā)。為應(yīng)對全球氣候逐漸變暖等環(huán)境問題,發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為世界各國維持經(jīng)濟(jì)與環(huán)境和諧可持續(xù)發(fā)展的共同選擇,中國也在不斷加速開啟低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程。2005 年,作為保護(hù)全球氣候系統(tǒng)的行動指南, 《京都議定書》正式生效。
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《京都議定書》列定的三項(xiàng)開創(chuàng)性合作機(jī)制之一的清潔發(fā)展機(jī)制(CDM),允許發(fā)達(dá)國家可以通過購買發(fā)展中國家 CDM項(xiàng)目經(jīng)核證的減排量(CERs)實(shí)行境外減排,架構(gòu)起國際間碳排放權(quán)交易市場,借助這個無形的碳權(quán)交易市場,有形的碳貨幣可以在不同國家、不同項(xiàng)目和不同企業(yè)之間流通,流通中的碳貨幣不斷增值促成了碳金融產(chǎn)品的形成,例如遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)、額度抵押貸款等金融衍生產(chǎn)品以及碳基金,并最終形成了一個規(guī)模巨大的國際碳金融市場。
為發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)節(jié)能減排、防范信貸風(fēng)險,2007 年 7 月,國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會共同發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》(以下簡稱“意見”),標(biāo)志著我國商業(yè)銀行綠色信貸制度的加速實(shí)施。綠色信貸是指對環(huán)境友好型企業(yè)提供規(guī)模額度的貸款支持并實(shí)施優(yōu)惠性低利率政策,而對污染企業(yè)投資新建項(xiàng)目和流動資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率控制措施,對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境法律條文的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行信貸控制,從貸款之源遏制“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張。 本+文+內(nèi).容.來.自:中`國`碳`排*放*交*易^網(wǎng) t a np ai fan g.com
為進(jìn)一步推廣低碳理念和創(chuàng)新低碳金融服務(wù),我國商業(yè)銀行對現(xiàn)有綠色信貸制度進(jìn)行了創(chuàng)新性研究,初步形成了“低碳信貸”概念。低碳信貸,顧名思義,就是在商業(yè)銀行綠色信貸制度基礎(chǔ)上融入低碳概念,將原有綠色信貸模式進(jìn)一步專業(yè)化為兩維低碳信貸體系(見圖 1):一維是低碳企業(yè)貸款。進(jìn)一步加大低碳產(chǎn)業(yè)、低碳企業(yè)規(guī)?;刨J的投放力度,力求低碳經(jīng)濟(jì)信貸化,助推低碳經(jīng)濟(jì)在我國的全面開展;二維是 CDM下CERs 貸款。借助全球碳權(quán)交易市場發(fā)展平臺,對CDM項(xiàng)目下 CERs 進(jìn)行貸款。一方面可引進(jìn)發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的節(jié)能減排資金援助和節(jié)能技術(shù),另一方面可促進(jìn)一維低碳企業(yè)貸款中低碳企業(yè)對能源的高效利用和清潔開發(fā)??偠灾?,低碳信貸體系就是通過“低碳 + 信貸”的金融杠桿效應(yīng),將環(huán)境問題、經(jīng)濟(jì)問題、金融問題落腳到銀行業(yè)最細(xì)微的信貸環(huán)節(jié)上,借此帶動我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)增長模式的轉(zhuǎn)變、促進(jìn)碳金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和推動我國低碳經(jīng)濟(jì)的全面開展。
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我國商業(yè)銀行開展低碳信貸的建議 本*文`內(nèi)/容/來/自:中-國-碳^排-放“交|易^網(wǎng)-tan pai fang . c o m
(一)制度創(chuàng)新
1.建立低碳信貸內(nèi)部機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部構(gòu)建兩維低碳信貸體系,一維是低碳企業(yè)貸款,二維是 CDM下 CERs 貸款,兩維體系可以相互促進(jìn),和諧共生。通過向 CDM項(xiàng)目下 CERs 進(jìn)行貸款,引進(jìn)發(fā)達(dá)國家先進(jìn)節(jié)能減排資金援助和先進(jìn)技術(shù)的同時又促進(jìn)低碳企業(yè)貸款中低碳企業(yè)對能源的高效利用和清潔開發(fā),真正實(shí)現(xiàn)了低碳信貸體系內(nèi)部的循環(huán)可持續(xù)。同時,商業(yè)銀行可以借助該體系創(chuàng)新碳金融產(chǎn)品,研究開發(fā)碳基金以及證券化的碳權(quán)衍生金融產(chǎn)品,在低碳經(jīng)濟(jì)時代尋求新的發(fā)展機(jī)遇。
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2.形成低碳文化。商業(yè)銀行內(nèi)部自上而下地形成低碳文化,培養(yǎng)信貸促銀行、銀行促金融、金融促經(jīng)濟(jì)的低碳一體化理念。管理層在戰(zhàn)略制定上應(yīng)該傾向于低碳信貸的激勵政策,鼓勵信貸部門向低碳產(chǎn)業(yè)、低碳企業(yè)傾斜,并通過價格、稅收、利率和保險等經(jīng)濟(jì)手段制定優(yōu)惠的信貸政策,鼓勵各級政府和企業(yè)建立一套長期有效低碳發(fā)展機(jī)制。 夲呅內(nèi)傛萊源?。骇鎲┨?排*放^鮫*易-網(wǎng) τā ńpāīfāńɡ.cōm
3.健全低碳信貸人才。目前,我國商業(yè)銀行由于比較缺乏對環(huán)保法律法規(guī)、政策條文全面了解的低碳信貸管理專業(yè)人員,制約了低碳信貸政策在商業(yè)銀行內(nèi)部的有效開展。因此,商業(yè)銀行在加強(qiáng)內(nèi)部信貸人員業(yè)務(wù)能力的同時,應(yīng)廣泛吸納來自會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司、信用評級公司、證券公司、投資銀行和企業(yè)界等具有低碳專業(yè)知識背景的人才,積極做好人才儲備工作。保證低碳信貸企業(yè)考察標(biāo)準(zhǔn),依照切實(shí)計(jì)算新技術(shù)應(yīng)用所帶來的收益是否能夠覆蓋信貸風(fēng)險的專業(yè)背景制訂,防范低碳信貸風(fēng)險。
(二)產(chǎn)品創(chuàng)新 夲呅內(nèi)傛萊源亍:ф啯碳*排*放^鮫*易-網(wǎng) τā ńpāīfāńɡ.cōm
1.融資產(chǎn)品創(chuàng)新。順利開展低碳信貸,最關(guān)鍵最核心的是進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。低碳信貸產(chǎn)品特點(diǎn)是要圍繞低碳概念進(jìn)行環(huán)境融資產(chǎn)品的創(chuàng)新?,F(xiàn)階段重點(diǎn)是開發(fā)滿足提高能源效率和清潔發(fā)展機(jī)制的低碳信貸產(chǎn)品,包括可再生能源、能源效率、清潔能源、生物多樣化保護(hù)等環(huán)境融資產(chǎn)品。具體而言,商業(yè)銀行通過對清潔技術(shù)產(chǎn)業(yè)和新型環(huán)境服務(wù)行業(yè)所研究開發(fā)的項(xiàng)目提供優(yōu)惠利率貸款,來支持這些產(chǎn)業(yè)、企業(yè)針對特定環(huán)境問題,加大研發(fā)創(chuàng)新力度,不斷推出新型環(huán)境融資產(chǎn)品。商業(yè)銀行則可以應(yīng)用這些新型環(huán)境融資產(chǎn)品充分發(fā)揮杠桿效應(yīng),為自身帶來豐厚收益。
2.碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)全球建立的碳排放權(quán)交易市場規(guī)則,中國境內(nèi)所減少的溫室氣體排放量,都可以按照 CDM轉(zhuǎn)變成有價商品,向發(fā)達(dá)國家出售,我國商業(yè)銀行可以通過與國外政府組織、金融機(jī)構(gòu)合作,努力參與到這個全球化的碳權(quán)交易市場中來,將碳權(quán)交易市場轉(zhuǎn)變成一個銀行信貸市場。具體而言,我國商業(yè)銀行應(yīng)積極拓展碳金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域,推出以 CDM項(xiàng)目下的 CERs收入作為貸款還款來源之一的節(jié)能減排融資新模式—— — 碳金融模式,從而為尋求貸款支持的節(jié)能減排企業(yè)提供了新的選擇。隨著越來越多的中國企業(yè)積極參與到全球碳交易活動中,中國的碳金融市場潛力亟待開發(fā)。 本%文$內(nèi)-容-來-自;中_國_碳|排 放_交-易^網(wǎng)^t an pa i fang . c om
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