商業(yè)銀行綠色信貸如何才能更專業(yè)？

綠色信貸是一種具有可持續(xù)發(fā)展意義的金融信貸政策。雖然近年來我國綠色信貸發(fā)展很快，但綠色信貸余額仍只占國內全部信貸余額的10%左右。

 

那么，目前，商業(yè)銀行綠色信貸取得了哪些成效，我們離“專業(yè)”的綠色信貸有多遠，商業(yè)銀行綠色信貸如何才能更專業(yè)？對此，記者展開調研。

 

隨著遼寧鞍山城市的加速發(fā)展，生活垃圾產量逐漸增加，城市現(xiàn)有的垃圾處理方式普遍存在回收再利用率低、管理不到位、污染環(huán)境等問題。為有效解決鞍山市生活垃圾集中處理問題，鞍山市政府將“鞍山市生活垃圾焚燒發(fā)電項目”作為重要市政配套工程，成功引入位居國內垃圾焚燒發(fā)電行業(yè)前列的重慶三峰環(huán)境集團股份有限公司作為本項目的承建運營商。項目建成后，日處理城市生活垃圾可達1500噸/日，預計每年發(fā)電量將達到1.5億度，不但能夠大幅緩解鞍山市生活垃圾處理壓力，而且產生的熱能發(fā)電可為社會提供大量優(yōu)質能源。同時，采用焚燒方式垃圾減量將達到85%左右，可大幅度節(jié)約垃圾填埋占有的土地資源。

 

綠色發(fā)展離不開銀行信貸的支持。2019年，農行遼寧鞍山分行成功營銷鞍山市生活垃圾焚燒發(fā)電項目，并實現(xiàn)貸款投放22400萬元。項目對接以來，鞍山農行充分利用相關信貸政策，為企業(yè)制定合理的融資方案，確保企業(yè)享受到最優(yōu)利率和充足的期限，大大減輕了企業(yè)的財務成本和還款壓力。為早日將信貸資金發(fā)放到位，農行鞍山分行積極溝通上級行，前、后臺共同聯(lián)動，集中骨干力量加快辦理速度，僅用35天就完成了貸款的審批并實現(xiàn)放款。

 

而作為中國首家赤道銀行，興業(yè)銀行一直致力于綠色信貸領域的探索與實踐。興業(yè)銀行貴陽分行自2012年9月成立以來，發(fā)揮興業(yè)銀行集團全牌照優(yōu)勢，以“商行+投行”為抓手，有效服務貴州省“大生態(tài)”戰(zhàn)略主基調，突出抓好服務實體、服務民生、服務綠色產業(yè)、服務城鎮(zhèn)化建設等工作。截至2020年4月末，通過各種方式為貴州省提供融資超過2000億元，綠金客戶達195戶。其中，累計為50家企業(yè)提供綠色金融授信500億元，實現(xiàn)投放277億元，余額232億元，余額占比28.7%。

 

不過，雖然銀行綠色信貸對城市、農村的綠色發(fā)展起到助推作用，但記者在云南、貴州、遼寧等地調研發(fā)現(xiàn)，在政策、銀行自身等方面依舊存在瓶頸?？梢哉f，我們離“專業(yè)”的綠色信貸還有一定距離。

 

新網銀行首席研究員、中關村互聯(lián)網金融研究院首席研究員董希淼在接受經濟日報記者采訪時表示，綠色信貸發(fā)展存在一些政策上的瓶頸。從法律環(huán)境看，尚未形成支持綠色信貸發(fā)展的法律法規(guī)體系。雖然制定了綠色金融發(fā)展規(guī)劃，出臺了《綠色信貸指引》和《能效信貸指引》等監(jiān)管要求，但相關制度文件層級較低，缺乏激勵約束效力，監(jiān)督制約手段不足，綠色信貸難以全面深入實施。從配套措施看，環(huán)境信息披露制度不健全，綠色產業(yè)指導目錄也有待細化，排污權、收費權未建立公開統(tǒng)一的交易市場和定價體系，未與綠色信貸形成有效聯(lián)動；相關政策支持力度仍有不足。尤其是在財稅方面還缺少實質性的優(yōu)惠政策，政府擔保機制和風險補償機制也存在不足。

 

“從銀行自身看，綠色信貸項目往往周期較長，風險較大，回報不高，商業(yè)銀行基層機構和從業(yè)人員提供綠色信貸的意愿不強；綠色信貸所服務的節(jié)能環(huán)保領域專業(yè)性較高，對銀行經營管理人才和風險防范機制提出更高要求。”董希淼直言。

 

在匯研匯語資產管理公司CEO張強看來，銀行綠色信貸業(yè)務仍存在一些問題，可以看出諸多業(yè)務仍建立在自愿性以及政策引導為主，缺少更為直接、規(guī)范化、有力度的扶持和鼓勵措施，首先影響的就是開展綠色信貸業(yè)務的積極性，進而影響信貸規(guī)模的增長速度。

 

銀行作為實體經濟的服務單位，構建合理的綠色信貸能夠有效引導經濟結構的發(fā)展方向，其核心就是以完善保護生態(tài)、發(fā)展綠色產業(yè)為前提的融資渠道，商業(yè)銀行作為主要的金融機構扮演著至關重要的角色。那么，商業(yè)銀行綠色信貸如何才能更專業(yè)？

 

董希淼認為，在政策環(huán)境方面，一是完善法律法規(guī)，將綠色金融發(fā)展寫入法律，并出臺相應的行政法規(guī)，為綠色信貸發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。第二，完善配套政策。建立健全環(huán)境信息披露制度，與綠色信貸形成有效聯(lián)動；加快綠色項目標準建設，推動形成排污權、收費權等公開統(tǒng)一的交易市場和定價體系，完善綠色產業(yè)指導目錄。第三，加強綠色信貸考核激勵。財政、稅收政策加大對綠色信貸的貼息、減免力度；將綠色信貸業(yè)績評價納入宏觀審慎政策評估（MPA），納入監(jiān)管評級等體系，引導銀行加大綠色信貸投放。第四，研究借鑒國際綠色信貸發(fā)展經驗，加強與G20、世界銀行集團等國際組織交流，提升我國綠色信貸的發(fā)展水平和質量。

 

“對銀行來說，建立專業(yè)化團隊，加強對綠色產業(yè)政策和貸款客戶的研究，提高綠色信貸業(yè)務的風險預判能力；對綠色信貸客戶進行層級細分，提高風險定價能力，根據其抵押物價值和經營狀況實施精細化、差異化定價；探索適用于綠色項目和客戶的風控模型，完善貸后管理的手段和工具，加強貸前調查、貸時審查、貸后督查，強化風險監(jiān)測和預警，對客戶的經營狀況和資金用途進行監(jiān)控；與相關政府部門探討設立綠色金融風險補償基金，由政府、銀行和貸款客戶三方共擔風險。”董希淼建議。

 

“一個越來越完善的信貸制度，勢必會吸引更多的專業(yè)人才加入，渠道也將得到有效拓展。”張強表示，隨著時間的發(fā)展，相應的信貸數據也會更加豐富，通過一步步的實踐所積累下來數據，要比直接拿來更加有效。完善的銀行信貸體系在順應了監(jiān)管部門政策同時也為更好的綠色經濟轉型奠定了基礎。

 

不積跬步無以至千里。要達到專業(yè)化的綠色信貸體系需要腳踏實地一步步推進，專業(yè)并不是一個固定的詞匯而是一個系統(tǒng)，更多的是需要因事而化、與時俱進。一個完善的商業(yè)銀行綠色信貸體系，是能滿足各方需求，靈活多變，經得住各方考驗的，還能根據事態(tài)的發(fā)展逐步得到進化。盡管當前我國綠色信貸的標準還不完備，很多方面處于探索階段，但隨著國家層面的逐步重視，信貸產品越來越多、越來越靈活，越來越多的數據得以構建，為我國的綠色信貸體系完善奠定了堅實基礎。